Girokonto mit Kreditkarte eröffnen – Vergleich 2025
Immer mehr Banken bieten Kontopakete an, die aus einem Girokonto und einer Kreditkarte bestehen. Natürlich kann man bei seiner Filialbank oder Sparkasse zu einem Girokonto auch eine Kreditkarte bestellen, allerdings fällt für diese eine jährliche Grundgebühr an. Deutlich preiswerter, weil gebührenfrei, sind die Kombinationen der Direktbanken. Damit Sie die richtige Variante finden, haben wir unseren Girokonto mit Kreditkarte Vergleich für Sie erstell. Unser Ratgeber liefert Ihnen die wichtigsten Informationen, sodass Sie Ihr Girokonto mit Kreditkarte hier direkt online eröffnen können.
150 Euro Willkommensbonus. Jetzt BestGiro eröffnen, Kontowechselservice nutzen und 150 Euro Prämie sichern! Mindestens 4 Zahlungspartner müssen über den Kontowechselservice informiert werden. Die Auszahlung erfolgt 3 Monate nach erfolgreicher Durchführung des Kontowechselservice auf das Santander Girokonto. Weitere Infos auf der Anbieter-Website.
Bezahlung mit Kreditkarte
in Deutschland
0,00 %
innerhalb Euro Währungsraum
0,00 %
außerhalb Euro Währungsraum
1,85 %
Bargeld kostenlos abheben mit der Kreditkarte
Abheben im Inland: 2.800 Automaten - 4 kostenlose Bargeldabhebungen an allen VISA Geldautomaten, sonst 3,5%, min. 5,75 Euro
Abheben im Ausland: 2.800 Automaten - 4 kostenlose Bargeldabhebungen an allen VISA Geldautomaten, sonst 3,5%, min. 5,75 Euro + 1,85% bei nicht Euro
100 Euro Gutschrift sichern. Für die Eröffnung des ersten Girokontos bis zum 30.04.2025 erhalten Kunden 100 Euro.Voraussetzung sind zwei aufeinanderfolgende monatliche Geldeingänge, auch in Teilbeträgen, in den ersten vier Monaten. Geldeingänge sind z.B. Lohn, Gehalt, Pension, Kindergeld, BAföG. Nicht als Geldeingang zählen: Eigene Überträge, z.B. Bareinzahlungen oder Überweisungen von Konten der ING, Umsätze aus Wertpapieren, Gutschriften von Rücklastschriften. Weitere Informationen auf den Seiten des Anbieters.
Bezahlung mit Kreditkarte
in Deutschland
0,00 %
innerhalb Euro Währungsraum
0,00 %
außerhalb Euro Währungsraum
2,20 %
Bargeld kostenlos abheben mit der Kreditkarte
Abheben im Inland: 58.000 Automaten - An allen VISA Geldautomaten
Abheben im Ausland: 0 Automaten - Keine kostenlosen Bargeldabhebungen
Ihre 100-Euro-Prämie erhalten Sie, wenn Sie während der Kontoeröffnung die Einwilligung für die Übermittlung werblicher Informationen der Commerzbank AG per E-Mail erteilen, sie bis zum Erhalt der Prämie nicht widerrufen und innerhalb der ersten 3 Monate nach Kontoeröffnung mindestens 5 Transaktionen (Überweisung, Ein- und Auszahlung, Zahlung per Lastschrift, Abheben am Geldautomaten) über jeweils 25 Euro oder mehr tätigen. Für die Teilnahme an der Aktion müssen die vollständigen Antragsdaten zur Kontoeröffnung bis 07.06.2025 bei comdirect eingegangen sein. Weitere Informationen auf der Webseite des Anbieters.
Bezahlung mit der Girocard (EC-Karte)
in Deutschland
0,00 %
innerhalb Euro Währungsraum
0,00 %
außerhalb Euro Währungsraum
1,75 %
Bargeld kostenlos abheben mit der Girocard
Abheben im Inland: 50.000 Automaten - Weltweit insgesamt 3x mtl. kostenlos Bargeld abheben an allen Automaten mit Visa-Zeichen, ab dem 4. Mal 4,90 Euro pro Transaktion.
Abheben im Ausland: 2.000.000 Automaten - Weltweit insgesamt 3x mtl. kostenlos Bargeld abheben an allen Automaten mit Visa-Zeichen, ab dem 4. Mal 4,90 Euro pro T
Abheben im Inland: 3.200 Automaten - An allen Geldautomaten des CashPools
Abheben im Ausland: 0 Automaten - Keine kostenlosen Bargeldabhebungen (ausgenommen einige ausgew�hlte Partnerbanken in Frankreich, Belgien und Spanien)
100 Euro Gutschrift sichern. Für die Eröffnung des ersten Girokontos bis zum 30.04.2025 erhalten Kunden 100 Euro.Voraussetzung sind zwei aufeinanderfolgende monatliche Geldeingänge, auch in Teilbeträgen, in den ersten vier Monaten. Geldeingänge sind z.B. Lohn, Gehalt, Pension, Kindergeld, BAföG. Nicht als Geldeingang zählen: Eigene Überträge, z.B. Bareinzahlungen oder Überweisungen von Konten der ING, Umsätze aus Wertpapieren, Gutschriften von Rücklastschriften. Weitere Informationen auf den Seiten des Anbieters.
Bezahlung mit Kreditkarte
in Deutschland
0,00 %
innerhalb Euro Währungsraum
0,00 %
außerhalb Euro Währungsraum
2,20 %
Bargeld kostenlos abheben mit der Kreditkarte
Abheben im Inland: 58.000 Automaten - An allen VISA Geldautomaten
Abheben im Ausland: 0 Automaten - Keine kostenlosen Bargeldabhebungen
100 Euro Gutschrift sichern. Für die Eröffnung des ersten Girokontos bis zum 30.04.2025 erhalten Kunden 100 Euro.Voraussetzung sind zwei aufeinanderfolgende monatliche Geldeingänge, auch in Teilbeträgen, in den ersten vier Monaten. Geldeingänge sind z.B. Lohn, Gehalt, Pension, Kindergeld, BAföG. Nicht als Geldeingang zählen: Eigene Überträge, z.B. Bareinzahlungen oder Überweisungen von Konten der ING, Umsätze aus Wertpapieren, Gutschriften von Rücklastschriften. Weitere Informationen auf den Seiten des Anbieters.
Bezahlung mit der Girocard (EC-Karte)
in Deutschland
0,00 %
innerhalb Euro Währungsraum
0,00 %
außerhalb Euro Währungsraum
2,20 %
Bargeld kostenlos abheben mit der Girocard
Abheben im Inland: 1.000 Automaten - kostenlos bei ca. 1.000 Geldautomaten der ING
Abheben im Ausland: 0 Automaten - Keine kostenlosen Bargeldabhebungen
Unterschiedlich hohe Zinsen bei Kontoüberziehungen
Unterschiedliche zusätzliche Kosten bei der Kreditkarte.
Die Postbank bot als einzige Bank Deutschlands ein kostenloses Girokonto, das frühere Postscheckkonto, an. Es war eine Idee der Direktbanken, nicht nur gebührenfreie Girokonten anzubieten, sondern diese auch noch mit einer kostenlosen Kreditkarte zu verknüpfen. Addiert man einmal die durchschnittlichen Kontoführungsgebühren mit der Jahresgebühr für eine Kreditkarte zusammen, kommen schnell einhundert Euro oder mehr zusammen. Dieses Geld lässt sich leicht sparen. Es gibt aber durchaus Unterschiede beim Girokonto mit Kreditkarte.
Gibt es ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte?
Wie bereits erwähnt, ist dies ein Standardangebot der meisten Direktbanken. Kostenlos heißt aber nicht, dass grundsätzlich keine Gebühren anfallen. Beleghafte Überweisungen sind beispielsweise kostenpflichtig. Dies gilt auch für alle anderen Dienstleistungen der Bank, die nicht in direktem Zusammenhang mit der Onlinekontoführung stehen.
Einige Anbieter stellen auch Girokonten mit Kreditkarte ohne Schufa-Auskunft zur Verfügung. Diese Konten basieren auf Guthabenbasis und sind alles andere als kostenlos. Teilweise beeindrucken Sie durch überdimensionierte Gebühren.
Die vier Kriterien für das beste Girokonto mit Kreditkarte
Die Kontoführung erfolgt kostenlos.
Die Kreditkarte ist ebenso gebührenfrei wie die Partnerkarte.
Bei Barverfügungen weltweit fallen keine Kosten an.
Die Zahl der kostenfreien Buchungsposten pro Monat ist nicht maximiert.
Die Kontoeröffnung für ein Girokonto mit Kreditkarte – so geht’s
Für die Kontoeröffnung für ein Girokonto mit Kreditkarte bieten sich inzwischen zwei Möglichkeiten an.
1. Der Interessent druckt die Unterlagen aus, unterschreibt den Kontoeröffnungsantrag und schickt ihn im Rahmen des PostIdent-Verfahrens an die Bank zurück. Die gesetzlich vorgeschriebene Legitimationsprüfung nimmt das Personal in der Postfiliale vor.
2. Ermöglicht die Bank die elektronische Signatur und das VideoIdent-Verfahren, entfällt der Weg zur Post. Im Rahmen eines Videochats prüft ein Mitarbeiter der Bank die Identität des Antragstellers und fotografiert den Ausweis. Der gesamte Antragsprozess findet von zu Hause aus statt. Voraussetzung dafür ist ein Computer oder ein Endgerät mit Sprach- und Kamerafunktion.
In beiden Fällen ist ein gültiger Personalausweis oder Reisepass mit Wohnsitzbestätigung Voraussetzung.
Da die Kreditkarte über einen Kreditrahmen verfügt, erfolgt eine Schufa-Anfrage. Gegebenenfalls muss der Antragsteller auch eine Gehaltsbescheinigung vorlegen.
Girokonto mit Kreditkarte-Check – diese Kriterien sind wichtig
Grundsätzlich gilt, dass es das beste Girokonto mit Kreditkarte nicht gibt. Zu viele individuelle Faktoren bestimmen im Einzelfall, zu welchem Anbieter die Entscheidung tendiert. Es gibt allerdings einige harte Kriterien, die erfüllt sein sollten:
Keine Kontoführungs- und keine Kreditkartengebühren.
Barabhebungen an Geldautomaten sollten weltweit mit der Kreditkarte kostenlos möglich sein.
Die Zahl der gebührenfreien Buchungsposten sollte unbegrenzt ausfallen.
Der Zinssatz für Kontoüberziehungen sollte moderat bleiben.
Das sagt die Stiftung Warentest dazu
Bis Juli 2017 hatten die Verbraucherschützer 245 Kontomodelle bei 110 Banken und Sparkassen getestet. Bei 23 Konten handelte es sich um kostenlose Girokonten ohne jede Einschränkung.
Fazit
Ein Girokonto mit Kreditkarte ist definitiv immer noch ohne Gebühren erhältlich. Diese Kombination spart gegenüber der klassischen, zusätzlichen Kreditkarte der Banken und Sparkassen bis zu mehr als einhundert Euro im Jahr ein. Der Girokonto mit Kreditkarte Check listet die unterschiedlichen Modelle mit allen Vor- und Nachteilen auf und ermöglicht den direkten Antrag eines neuen, preiswerten Girokontos mit Kreditkarte.
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