Immer mehr Banken bieten Kontopakete an, die aus einem Girokonto und einer Kreditkarte bestehen. Natürlich kann man bei seiner Filialbank oder Sparkasse zu einem Girokonto auch eine Kreditkarte bestellen, allerdings fällt für diese eine jährliche Grundgebühr an. Deutlich preiswerter, weil gebührenfrei, sind die Kombinationen der Direktbanken. Damit Sie die richtige Variante finden, haben wir unseren Girokonto mit Kreditkarte Vergleich für Sie erstell. Unser Ratgeber liefert Ihnen die wichtigsten Informationen, sodass Sie Ihr Girokonto mit Kreditkarte hier direkt online eröffnen können.
Dispozins
gesamt
PSD GiroDirekt
(5 Bewertungen)
6,24 % p.a.
| Kontoführungsgebühr | 0,00 € |
| Startguthaben | 50,00 € |
| Kosten für Girocard | 0,00 € |
| Kosten für Kreditkarte | 0,00 € |
| Habenzins | 0,05 % p.a. |
| Dispozins | 6,24 % p.a. |
| Überziehungszins | 6,24 % p.a. |
| in Deutschland | 0,00 % |
| innerhalb Euro Währungsraum | 0,00 % |
| außerhalb Euro Währungsraum | 1,00 % |
- Kartentyp: debit
| in Deutschland | 0,00 % |
| innerhalb Euro Währungsraum | 0,00 % |
| außerhalb Euro Währungsraum | 1,00 % |
- Kartentyp: debit
Top-Girokonto
(180 Bewertungen)
10,85 % p.a.
| Kontoführungsgebühr | 0,00 € |
| Kosten für Girocard | 0,00 € |
| Kosten für Kreditkarte | 0,00 € |
| Habenzins | 0,00 % p.a. |
| Dispozins | 10,85 % p.a. |
| Überziehungszins | 13,25 % p.a. |
| in Deutschland | 0,00 % |
| innerhalb Euro Währungsraum | 0,00 % |
| außerhalb Euro Währungsraum | 1,50 % |
- Kartentyp: debit
| in Deutschland | 0,00 % |
| innerhalb Euro Währungsraum | 0,00 % |
| außerhalb Euro Währungsraum | 1,75 % |
- Kartentyp: charge
Girokonto Essential
(201 Bewertungen)
8,50 % p.a.
| Kontoführungsgebühr | 0,00 € |
| Kosten für Girocard | 0,00 € |
| Kosten für Kreditkarte | 0,00 € |
| Habenzins | 0,00 % p.a. |
| Dispozins | 8,50 % p.a. |
| Überziehungszins | 8,50 % p.a. |
| in Deutschland | 0,00 % |
| innerhalb Euro Währungsraum | 0,00 % |
| außerhalb Euro Währungsraum | 2,10 % |
- Kartentyp: debit
Girokonto inkl. kostenloser Debitkarte
(519 Bewertungen)
7,00 % p.a.
| Kontoführungsgebühr | 0,00 € |
| Kosten für Girocard | 0,00 € |
| Kosten für Kreditkarte | 0,00 € |
| Habenzins | 0,00 % p.a. |
| Dispozins | 7,00 % p.a. |
| Überziehungszins | 11,00 % p.a. |
| in Deutschland | 0,00 % |
| innerhalb Euro Währungsraum | 0,00 % |
| außerhalb Euro Währungsraum | 1,75 % |
- Kartentyp: debit
| in Deutschland | 0,00 % |
| innerhalb Euro Währungsraum | 0,00 % |
| außerhalb Euro Währungsraum | 1,75 % |
- Kartentyp: debit
Girokonto ohne Girocard
(1345 Bewertungen)
6,99 % p.a.
| Kontoführungsgebühr | 0,00 € |
| Startguthaben | 50,00 € |
| Kosten für Girocard | 0,00 € |
| Kosten für Kreditkarte | 0,00 € |
| Habenzins | 0,00 % p.a. |
| Dispozins | 6,99 % p.a. |
| Überziehungszins | 6,99 % p.a. |
| in Deutschland | 0,00 % |
| innerhalb Euro Währungsraum | 0,00 % |
| außerhalb Euro Währungsraum | 1,99 % |
- Kartentyp: debit
| in Deutschland | 0,00 % |
| innerhalb Euro Währungsraum | 0,00 % |
| außerhalb Euro Währungsraum | 1,99 % |
- Kartentyp: debit
HVB PlusKonto
(178 Bewertungen)
2,59 % p.a.
| Kontoführungsgebühr | 0,00 € |
| Kosten für Girocard | 0,00 € |
| Kosten für Kreditkarte | 0,00 € |
| Habenzins | 0,00 % p.a. |
| Dispozins | 2,59 % p.a. |
| Überziehungszins | 2,59 % p.a. |
| in Deutschland | 0,00 % |
| innerhalb Euro Währungsraum | 0,00 % |
| außerhalb Euro Währungsraum | 1,00 % |
- Kartentyp: debit
| in Deutschland | 0,00 % |
| innerhalb Euro Währungsraum | 0,00 % |
| außerhalb Euro Währungsraum | 1,75 % |
- Kartentyp: charge
Online-Konto
(300 Bewertungen)
7,57 % p.a.
| Kontoführungsgebühr | 0,00 € |
| Kosten für Girocard | 0,00 € |
| Kosten für Kreditkarte | 0,00 € |
| Habenzins | 0,00 % p.a. |
| Dispozins | 7,57 % p.a. |
| Überziehungszins | 0,00 % p.a. |
| in Deutschland | 0,00 % |
| innerhalb Euro Währungsraum | 0,00 % |
| außerhalb Euro Währungsraum | 2,00 % |
- Kartentyp: debit
| in Deutschland | 0,00 % |
| innerhalb Euro Währungsraum | 0,00 % |
| außerhalb Euro Währungsraum | 3,85 % |
- Kartentyp: credit
Girokonto inkl. optionaler Girocard
(1345 Bewertungen)
6,99 % p.a.
| Kontoführungsgebühr | 0,00 € |
| Startguthaben | 50,00 € |
| Kosten für Girocard | 11,88 € |
| Kosten für Kreditkarte | 0,00 € |
| Habenzins | 0,00 % p.a. |
| Dispozins | 6,99 % p.a. |
| Überziehungszins | 6,99 % p.a. |
| in Deutschland | 0,00 % |
| innerhalb Euro Währungsraum | 0,00 % |
| außerhalb Euro Währungsraum | 1,99 % |
- Kartentyp: debit
| in Deutschland | 0,00 % |
| innerhalb Euro Währungsraum | 0,00 % |
| außerhalb Euro Währungsraum | 1,99 % |
- Kartentyp: debit
Essential inkl. optionaler Girocard
(201 Bewertungen)
7,75 % p.a.
| Kontoführungsgebühr | 0,00 € |
| Kosten für Girocard | 12,00 € |
| Kosten für Kreditkarte | 0,00 € |
| Habenzins | 0,00 % p.a. |
| Dispozins | 7,75 % p.a. |
| Überziehungszins | 7,75 % p.a. |
| in Deutschland | 0,00 % |
| innerhalb Euro Währungsraum | 0,00 % |
| außerhalb Euro Währungsraum | 2,10 % |
- Kartentyp: debit
| in Deutschland | 0,00 % |
| innerhalb Euro Währungsraum | 0,00 % |
| außerhalb Euro Währungsraum | 2,10 % |
- Kartentyp: debit
Girokonto inkl. Visa-Kreditkarte
(519 Bewertungen)
7,00 % p.a.
| Kontoführungsgebühr | 0,00 € |
| Kosten für Girocard | 0,00 € |
| Kosten für Kreditkarte | 22,80 € |
| Habenzins | 0,00 % p.a. |
| Dispozins | 7,00 % p.a. |
| Überziehungszins | 11,00 % p.a. |
| in Deutschland | 0,00 % |
| innerhalb Euro Währungsraum | 0,00 % |
| außerhalb Euro Währungsraum | 1,75 % |
- Kartentyp: debit
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Auf einen Blick: Das Girokonto mit Kreditkarte
- Die Kontoführung ist kostenfrei.
- Die Jahresgebühr für die Kreditkarte entfällt.
- Unterschiedlich hohe Zinsen bei Kontoüberziehungen
- Unterschiedliche zusätzliche Kosten bei der Kreditkarte.
Die Postbank bot als einzige Bank Deutschlands ein kostenloses Girokonto, das frühere Postscheckkonto, an. Es war eine Idee der Direktbanken, nicht nur gebührenfreie Girokonten anzubieten, sondern diese auch noch mit einer kostenlosen Kreditkarte zu verknüpfen. Addiert man einmal die durchschnittlichen Kontoführungsgebühren mit der Jahresgebühr für eine Kreditkarte zusammen, kommen schnell einhundert Euro oder mehr zusammen. Dieses Geld lässt sich leicht sparen. Es gibt aber durchaus Unterschiede beim Girokonto mit Kreditkarte.
Gibt es ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte?
Wie bereits erwähnt, ist dies ein Standardangebot der meisten Direktbanken. Kostenlos heißt aber nicht, dass grundsätzlich keine Gebühren anfallen. Beleghafte Überweisungen sind beispielsweise kostenpflichtig. Dies gilt auch für alle anderen Dienstleistungen der Bank, die nicht in direktem Zusammenhang mit der Onlinekontoführung stehen.
Einige Anbieter stellen auch Girokonten mit Kreditkarte ohne Schufa-Auskunft zur Verfügung. Diese Konten basieren auf Guthabenbasis und sind alles andere als kostenlos. Teilweise beeindrucken Sie durch überdimensionierte Gebühren.
Die vier Kriterien für das beste Girokonto mit Kreditkarte
- Die Kontoführung erfolgt kostenlos.
- Die Kreditkarte ist ebenso gebührenfrei wie die Partnerkarte.
- Bei Barverfügungen weltweit fallen keine Kosten an.
- Die Zahl der kostenfreien Buchungsposten pro Monat ist nicht maximiert.
Die Kontoeröffnung für ein Girokonto mit Kreditkarte – so geht’s
Für die Kontoeröffnung für ein Girokonto mit Kreditkarte bieten sich inzwischen zwei Möglichkeiten an.
1. Der Interessent druckt die Unterlagen aus, unterschreibt den Kontoeröffnungsantrag und schickt ihn im Rahmen des PostIdent-Verfahrens an die Bank zurück. Die gesetzlich vorgeschriebene Legitimationsprüfung nimmt das Personal in der Postfiliale vor.
2. Ermöglicht die Bank die elektronische Signatur und das VideoIdent-Verfahren, entfällt der Weg zur Post. Im Rahmen eines Videochats prüft ein Mitarbeiter der Bank die Identität des Antragstellers und fotografiert den Ausweis. Der gesamte Antragsprozess findet von zu Hause aus statt. Voraussetzung dafür ist ein Computer oder ein Endgerät mit Sprach- und Kamerafunktion.
In beiden Fällen ist ein gültiger Personalausweis oder Reisepass mit Wohnsitzbestätigung Voraussetzung.
Da die Kreditkarte über einen Kreditrahmen verfügt, erfolgt eine Schufa-Anfrage. Gegebenenfalls muss der Antragsteller auch eine Gehaltsbescheinigung vorlegen.
Girokonto mit Kreditkarte-Check – diese Kriterien sind wichtig
Grundsätzlich gilt, dass es das beste Girokonto mit Kreditkarte nicht gibt. Zu viele individuelle Faktoren bestimmen im Einzelfall, zu welchem Anbieter die Entscheidung tendiert. Es gibt allerdings einige harte Kriterien, die erfüllt sein sollten:
- Keine Kontoführungs- und keine Kreditkartengebühren.
- Barabhebungen an Geldautomaten sollten weltweit mit der Kreditkarte kostenlos möglich sein.
- Die Zahl der gebührenfreien Buchungsposten sollte unbegrenzt ausfallen.
- Der Zinssatz für Kontoüberziehungen sollte moderat bleiben.
Das sagt die Stiftung Warentest dazu
Bis Juli 2017 hatten die Verbraucherschützer 245 Kontomodelle bei 110 Banken und Sparkassen getestet. Bei 23 Konten handelte es sich um kostenlose Girokonten ohne jede Einschränkung.
Fazit
Ein Girokonto mit Kreditkarte ist definitiv immer noch ohne Gebühren erhältlich. Diese Kombination spart gegenüber der klassischen, zusätzlichen Kreditkarte der Banken und Sparkassen bis zu mehr als einhundert Euro im Jahr ein. Der Girokonto mit Kreditkarte Check listet die unterschiedlichen Modelle mit allen Vor- und Nachteilen auf und ermöglicht den direkten Antrag eines neuen, preiswerten Girokontos mit Kreditkarte.